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淺談擁有美國保險的過程
2021-01-11 16:44

1.制定計劃

找到一個保險經紀人,和他一起制定計劃。千萬別問保險經紀人:“保險每個月交多少錢?”“你覺得什麽計劃最好?” 爲了選擇一個最適合你自己的計劃,你要盡可能多地告訴保險經紀人你的需求:比如說你的目的是短期的保障,還是爲了多留給子女一份財富,或是爲了自己退休養老存一筆錢。此外,還要盡可能詳細地告訴經紀人你自身的情況,包括移民身份,經濟壓力,在美預計生活時間,家庭成員,身體狀況。因爲這些都很大地影響了保險種類計劃的制定。美國的保險計劃非常靈活,可以說是每個人量身定做的。其中每月保費多少,保額多少,交保費年限,附加險的取舍等等都是由受保人自己選擇設計的。

保額:人去世後理賠的總金額,10萬-500萬不等,按照你的需要設計。

保費:每月交的錢,200-2000/月不等,按照你的經濟能力選擇。

交保費時間:10年-20年不等,按照你的年齡和預期退休年齡設計,一般來說年紀大就選擇時間短些,年輕可以選擇長一些。

重疾護理附加險:“久病床前無孝子”,在失去生活自理能力時受保人可以領取保額的一部分來減輕家人的負擔,如果選擇這一項需要繳納額外的保費,由受保人自願選擇。

意外理賠加倍險:當受保人是意外身故時(除了生病以外的所有因素,例如槍擊,爆炸,車禍等等),理賠金額加倍。如果選擇這一項需要繳納額外的保費,由受保人自願選擇。一般經常出差在外,開車送貨,東跑西跑的人可以考慮這一項。

傷殘免保費附加險:當受保人失去工作能力時,保險公司替他繼續繳納保費,直到康複。這一項也是附加險,但是不貴,很多人都有選。

2.提交申請,參加體檢

當你選好了適合你的計劃後,下一步就是提交申請,參加體檢了。因爲保險公司會根據你的體檢結果,犯罪記錄,駕駛習慣和其他因素綜合考慮來確定你的真實保費。舉個例子,當你和保險經紀人設計保險的時候,預計的保費是300/月,但是由於體檢後保險公司發現你的血糖值很高,對於保險公司來說理賠幾率增加,於是將真實保費提高到了400/月。如果你能夠接受這個保費,你就交錢買單,保險生效。如果你覺得太貴了不合算,那就算了,反正申請和體檢都是免費的。

美國的信息聯網且透明,你在家庭醫生的醫療記錄,醫院的診斷,藥房的取藥記錄,DMV的駕駛記錄甚至犯罪記錄,包括有沒有破産過,有沒有被其他的保險公司拒絕過,這些信息都能看到。所以在申請時本著“坦白從寬”的原則,主動交待爲好。舉個真實的例子,我有個客戶兩年前做了一個隆胸手術都被查到了,當然由於手術成功沒有留下任何後遺症,所以並沒有影響到保費,但是保險公司還是埋怨爲什麽不主動交待。

有些保險經紀人會建議申請人在申請的同時就交上一部分保費,這樣在申請的過程中就得到保險的保障。當然這是自願的,等到保險審批下來,你考慮清楚了再交錢也沒問題。

有些保險公司會打電話給申請者確認信息,你就接電話回答就好。

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3.最後修改計劃,交錢生效

不管體檢的結果是什麽,你都可以最後再修改一次計劃。比如說原先申50萬,你可以改成30萬。原先預計20年交錢,你可以改成10年。而且這是你最後一次修改計劃,一旦保單生效了,就不好再修改了。在最終訂計劃的時候,一個最重要的選擇就是如何交保費。

年供:每年交一次,這種交法最便宜,有些公司甚至可以接受money order。缺點是每年的這個時候你都要交保費,萬一忘記了,或是搬家沒收到保險公司的賬單,或是旅遊去了,就有可能影響你的保單了。

月供:每月保險公司自動從你的銀行裏面轉賬。月供的錢會比年供貴一些,有點像分期付款的利息,但是優點是很方便。一旦設定好之後,你永遠都不用操心了,以後年年月月都是自動的。

一般的保險公司都會給你14-30天的反悔期。也就是說從你交錢的那一天算,14-30之內你都可以跟保險公司說終止保單,全款退回。

4.維護保單

保單也像一輛車一樣,不是買完就沒事兒了,要定期保養。包括如何保管保單,需要告訴受益人什麽信息,如何建立網上保險賬戶,理賠的流程等等。

(文章內容源自網絡,版權歸原作者所有,如有問題請及時聯係我們)

        

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