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谈谈美国的房贷种类与利息
2020-06-19 15:20

美国的房屋贷款基本上分为两大类型:最普遍的是固定利率,其次是固定利率与浮动利率结合型。固定利率无论借贷时间多长,利率不会随着市场的变化而变化,因此称为“固定利率”,而浮动利率则会根据市场的变化而浮动。从年份上看,以30年期、15年期以及7年期、5年期最流行。下面就简单介绍这几个年份的房贷。

1,30年固定利率

大部分申请房贷者都会选择30年固定利率,由于年数长,虽然利率较高,但每月分摊的还贷本金较少,容易负担。但从长远看,由于年份长,利息交得多,因此总的还款数额比其他年份的要多。根据房地美(Freddie Mac,又译房贷美、联邦住房抵押贷款公司)每周公布的全美平均房贷利率报告,截至12月21日,30年固定利率平均为3.94%。根据专门提供银行各类利率信息的“银行利率”(bankrate)网站的数据,各个银行间的利率有不少差别,低的30年固定利率为3.74%,高的为4.375%,多数为3.875%。以3.875%为例,假如贷款50万美元的话,每个月的还贷额为2351美元,30年总还贷额约为84万美元,其中34万美元为利息,50万美元为本金。

2,15年固定利率

目前的利率为3.38%,低的为3.115%、高的为4%。由于借贷时间比30年少一半,因此利率也比30年低,但每月本金的还贷额会增加很多,不过总的还贷额比30年期的少很多。以借贷50万美金、利率3.25%为例,每月还贷额为3513美元,比30年期的2351美元多了1162美元,几乎多出一半。不过总的还贷额只有约63万美元,其中利息为13万美元,只有30年期34万美元利息的三分之一,足足省了21万美元。因此,如果家庭经济条件许可,不少人会选择15年固定期的利率。

3,5/1、7/1年期浮动利率

这个利率的含义是在30年期间内,前5年、7年为固定利率,从固定期结束的那一天开始,实施浮动利率。这个利率的优点是由于固定期比较短,因此利率比较低,在固定期内每月还贷压力较小;缺点是固定期结束后利率会根据市场行情每年浮动,假如市场利率不断上升的话,房贷利率也会跟着上升,因此每月的还贷额会增加,当然,若市场利率下降的话,美元的还贷利息也会下降。目前5/1固定期的利率为3.39%,以此计算的话,贷款50万美元,在前5年内,每月还贷额为2215美元,比30年固定利率的每月2351美元的还贷额低136美元,但5年后的每月还贷额就是未知数,根据到时的市场利率行情而定。

(文章转自网络,版权归原作者所有,如有问题请及时联系我们)

        

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